Calculer sa capacité de remboursement

Connaître sa capacité de remboursement est important lorsqu’on veut souscrire un prêt immobilier. Pour calculer votre capacité de remboursement, il vous suffit de faire une simulation de prêt et vous aurez en main toutes les informations nécessaires comme le montant du prêt auquel vous pouvez prétendre et les mensualités que vous devriez payer.

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Comment déterminer sa capacité de remboursement ?

L’un des critères pris en compte par les banques lors d’une demande de prêt est la capacité de remboursement d’un emprunteur. Pour connaître le vôtre, il suffit de faire la différence entre vos revenus et vos charges financières. Vous pouvez également faire une simulation de prêt.

Qu’est-ce que la capacité de remboursement ?

La capacité de remboursement correspond au montant de l’échéance mensuelle qu’un emprunteur peut honorer en prenant en compte ses revenus au moment où il effectue sa demande de prêt immobilier. Elle est calculée en fonction des ressources de l’emprunteur après déduction de ses charges. Le taux d’endettement maximum accepté par les organismes de crédit est de 33 %. Si le taux d’endettement d’un emprunteur dépasse ce seuil, les chances pour qu’une banque lui accorde un crédit sont minimes. Les établissements de crédit peuvent estimer que l’emprunteur représente un risque de défaut de paiement.

Calcul du montant de la capacité de remboursement

Pour connaître sa capacité de remboursement, il suffit de multiplier par 33 % son revenu net puis soustraire les charges de remboursement déjà présentes.
Concrètement, pour un emprunteur avec un revenu annuel de 25 000 € net par an, le calcul de sa capacité de remboursement se fait comme suit : 25 000 x 33 %. Cela équivaut à 8 250 € par an. Il a déjà un autre crédit à la consommation de 2 000 € par an. Ainsi, la capacité de remboursement de cet emprunteur est de 8 250 – 2 000 soit 6 250 € par an. La mensualité qu’il doit payer est de 520 € par mois.

Capacité de remboursement en fonction de la durée de paiement

Lors d’une souscription à un prêt immobilier, il est recommandé de choisir une durée d’emprunt en tenant compte de vos capacités de remboursement. En effet, plus la durée de paiement est longue, plus les intérêts que vous devez payer seront élevés.

Déterminer la capacité de remboursement en fonction de la durée de paiement

Pour avoir une idée sur sa capacité de remboursement et la durée de paiement qui va avec, il suffit de faire un peu de calcul. Vous devez multiplier par 33 % soit 0,33 votre revenu mensuel et si vous avez un crédit déjà en cours, déduire le montant de la mensualité du résultat. Vous obtiendriez par ce calcul votre capacité de remboursement.

La meilleure solution si vous envisagez de souscrire un prêt immobilier est de choisir la durée du paiement de votre crédit en tenant compte de vos capacités de remboursement, pour éviter tout risque de défaut de paiement.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager