Comment économiser sur son prêt grâce à une assurance crédit immobilier ?
Lorsque vous souscrivez un prêt pour un bien immobilier, l'assurance crédit immobilier est souvent une étape obligatoire. Cette assurance a pour but de protéger les emprunteurs et la banque en cas de défaut de paiement. Toutefois, nombreux sont ceux qui ignorent qu'il existe des stratégies pour réduire le coût total de cette assurance. Passons en revue les différentes méthodes pour maximiser vos économies sur votre prêt grâce à une assurance crédit immobilier.
Comprendre le fonctionnement de l'assurance crédit immobilier
L'assurance crédit immobilier permet de couvrir différents risques tels que le décès, l'invalidité ou encore l'incapacité de travail. En cas de problème, la garantie offerte par l'assurance permet de rembourser tout ou partie des mensualités du prêt. Ainsi, elle sécurise autant l'emprunteur que la banque. Les trois principales garanties englobées dans un contrat d’assurance sont généralement : la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), l’invalidité permanente totale (IPT) et l’incapacité temporaire totale de travail (ITT).
Pourquoi souscrire une assurance pour votre prêt ?
L'assurance crédit immobilier permet de couvrir différents risques tels que le décès, l'invalidité ou encore l'incapacité de travail. En cas de problème, la garantie offerte par l'assurance permet de rembourser tout ou partie des mensualités du prêt. Ainsi, elle sécurise autant l'emprunteur que la banque. Les trois principales garanties englobées dans un contrat d’assurance sont généralement : la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), l’invalidité permanente totale (IPT) et l’incapacité temporaire totale de travail (ITT).
Comparer plusieurs offres d'assurance
Faire jouer la concurrence
Un des moyens les plus efficaces pour économiser est de comparer les diverses assurances disponibles sur le marché. Chaque compagnie d'assurance propose des tarifs et des garanties qui peuvent varier. Prenez le temps de recueillir plusieurs devis avant de faire votre choix. Utiliser un simulateur en ligne peut être d'une grande aide pour obtenir une idée claire des coûts potentiels.
La délégation d'assurance
Depuis la mise en place de la loi Lagarde en 2010, il est possible de choisir librement son assureur, même si votre banque propose sa propre assurance. C'est ce qu'on appelle la délégation d'assurance. Vous avez ainsi l'opportunité de sélectionner un contrat externe souvent moins cher et parfois même plus avantageux en termes de couverture. Pour ce faire, vérifiez que les garanties offertes par le nouveau contrat sont au moins équivalentes à celles proposées par l’assureur initial.
Négocier avec sa banque
Utiliser un courtier en assurance
Un courtier dispose d’un réseau étendu et de connaissances approfondies du marché des assurances immobilières. Il peut négocier en votre nom afin de décrocher les meilleures conditions possibles. Le recours aux services d'un courtier peut vous permettre de réaliser des économies substantielles sans avoir à effectuer toutes les démarches vous-même.
Renégocier son contrat existant
Sous la loi Hamon, vous pouvez changer d'assurance dans les 12 premiers mois suivant la signature de votre prêt. La loi Bourquin permet également de résilier son assurance chaque année à la date anniversaire du contrat. Saisissez ces opportunités pour renégocier votre assurance en fonction de l'évolution de votre situation financière ou des nouvelles offres disponibles sur le marché.
Optimiser les garanties de son assurance
Adapter les garanties à votre profil
Chaque emprunteur possède un profil unique. Il est donc essentiel de personnaliser les garanties de votre assurance en fonction de votre situation particulière. Par exemple, si vous exerciez un métier non dangereux et n'avez pas de problèmes de santé chroniques, certaines garanties peuvent être allégées sans trop de risque. Une garantie allégée se traduira inévitablement par une prime mensuelle réduite.
Éviter les doublons de garanties
Il arrive que certains emprunteurs paient inutilement pour des garanties déjà couvertes par d’autres contrats d’assurance comme une prévoyance entreprise ou une complémentaire santé. Vérifiez minutieusement vos autres polices d'assurance et adaptez en conséquence votre contrat d'assurance immobilier pour éviter toute redondance coûteuse.
Profiter des réductions offertes par les compagnies d'assurance
Les offres promotionnelles
Plusieurs compagnies d'assurance affichent régulièrement des promotions et des offres spéciales pour attirer de nouveaux clients. N'hésitez pas à rechercher activement de telles offres lors de la sélection de votre assurance. De plus, envisagez aussi de consulter les avis et recommandations des autres clients via internet pour établir la crédibilité et la fiabilité de l'assureur proposant ces réductions.
Programmes de fidélité
Certains assureurs proposent des programmes de fidélité pour lesquels ils offrent des rabais ou des primes supplémentaires à leurs clients fidèles. Considérez ces avantages à long terme lorsque vous évaluez les options disponibles. Ces programmes peuvent constituer une source substantielle d'économies sur les années de remboursement de votre prêt.
Surveiller et ajuster régulièrement son assurance
Prévoir les revalorisations
Durant la période de remboursement de votre prêt immobilier, plusieurs facteurs peuvent influencer le coût de votre assurance, tels que les changements législatifs ou les clauses spécifiques mentionnées dans votre contrat. Une veille constante vous permettra de détecter tôt toute modification imprévue et d’y répondre en ajustant votre assurance pour maintenir vos coûts aussi bas que possible.
Réexamen périodique de votre situation
À intervalles réguliers, prenez le temps de réexaminer votre situation financière et personnelle. Un changement significatif dans votre vie professionnelle ou état de santé peut offrir des opportunités pour renégocier ou modifier votre contrat d’assurance. Rester proactif et bien informé est la clé pour optimiser constamment vos dépenses sur votre prêt immobilier.