Quel montant d’assurance prêt immobilier contracter ?

montant assurance immobilier

Pour connaitre le montant du financement, un emprunteur doit savoir le coût de l’assurance prêt immobilier. En découvrant ce détail, il aura le choix par rapport à différentes offres. Afin de le déterminer, il lui est nécessaire de se baser sur de multiples critères. Selon le type de formules et de l’établissement qui les propose en effet, les tarifs de cette couverture peuvent aller du simple au double.

Les facteurs impactant le prix d’une assurance de crédit

Le calcul du montant d’une assurance de prêt immobilier dépend de l’âge de l’assuré, de son état de santé, du montant et de la durée du prêt ainsi que des risques particuliers. Il se détermine par conséquent sur la base du capital restant dû ou celle du capital emprunté au niveau des banques. La valeur des primes est variable dans le premier cas et fixe tout au long de la vie de l’emprunt dans le second.

Calcul sur la base du capital emprunté

Avec cette démarche, la cotisation mensuelle est invariable jusqu’à la fin du contrat étant donné qu’on se réfère au capital de départ et pas de celui restant dû chaque année. La prime d’assurance est impliquée dans le calcul du TAEG du prêt. Pour connaitre le montant d’assurance de crédit, il faut multiplier le montant du capital emprunté par le taux de la mutuelle avant la division du résultat en 12 mois. C’est d’ailleurs la méthode sur laquelle reposent la plupart des contrats de groupe proposés par les banques.

contrat d’assurance prêt immobilier

Calcul des cotisations sur la base du capital dû

Lorsque la compagnie choisit ce procédé, le montant de la prime d’assurance change annuellement et proportionnellement au capital qui reste à rembourser. L’âge de l’assuré sera par conséquent tenu compte. Par rapport au niveau de risque lié au profil, il pourra bien entendu s’élever. Les cotisations sont importantes à cause de ce critère durant les premières années de remboursement, mais elles tendent à diminuer significativement étant donné que la majeure partie du capital a été déjà dû.

Comment calculer le coût de l’assurance prêt immobilier ?

Il est préférable d’utiliser un simulateur destiné à calculer le montant d’une assurance de prêt immobilier étant donné que la démarche est à la fois longue et compliquée. Ce genre d’outil disponible en ligne permet de déterminer facilement, et ce, en quelques clics simplement, le coût de la couverture. D’autant plus que l’opération est précise et gratuite, elle est parfaite pour découvrir instantanément la valeur mensuelle et intégrale de la mutuelle d’un prêt immobilier. L’autre avantage au recours d’un tel procédé n’est autre que la possibilité de profiter d’une comparaison des offres entre elles. Cette mise en concurrence des assurances groupe et individuelle permettra à l’emprunteur de choisir l’offre qui lui semble adaptée et plus économique pour assurer son projet immobilier.

Exemple de calcul du montant de la mutuelle

Avec un emprunt de 150 000 € remboursable sur une période de dix ans, et en souscrivant une assurance groupe d’une banque au taux de 0,40 % pour sa couverture de crédit immobilier, le débiteur sera amené à payer chaque année un montant de 50 € par mois. Durant toute la durée du prêt, il correspond ainsi à 6 000 €. S’il peut négocier le taux par conséquent, il lui est possible de bénéficier d’un coût de 12,50 € par mois et de 1 500 € sur une dizaine d’années. Cette économie conséquente de 4 500 € sur la valeur totale ne doit pas être négligée.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager