Quels sont les taux d’assurance de prêt immobilier en 2020 ?

Le montant d’une assurance emprunteur influe essentiellement sur le coût total d’un crédit immobilier. Il est important de tenir compte de l’évolution de ses taux sur le marché financier. La connaissance de ces valeurs est importante sur le calcul des mensualités à verser auprès de l’agence d’indemnisation. Cette estimation doit notamment se baser sur le profil de l’acquéreur. Les éléments qui conditionnent la tarification sont principalement l’âge, la santé et le statut professionnel de l’assuré. Les compagnies d’assurance sont libres d’imposer ses taux, mais généralement, ces derniers changent chaque année. Voici les taux d’assurance emprunteur immobilier en 2020.

Les moyennes des taux d’assurance de prêt immobilier en 2020

En général, il existe quatre profils d’emprunteurs en fonction de l’âge : les jeunes actifs (moins de 35 ans), ceux de 35 à 45 ans, ceux de 45 à 55 ans, et les plus de 55 ans. Après avoir effectué un devis approximatif sur les taux d’assurance de prêt immobilier, les valeurs proposées se résument en quatre catégories :

• De 0,42 à 0,59 pour les jeunes actifs
• De 0,53 à 1 pour les emprunteurs entre 35 et 45 ans
•  De 0,67 à 1,08 pour les emprunteurs entre 45 et 55 ans
•  De 0,81 à 1,84 pour les emprunteurs plus de 55 ans

Ces moyennes tiennent compte du taux annuel effectif de l’assurance ou TAEA. Ce dernier relève les frais de dossiers, les commissions, les échéances d’assurance ainsi que tous les droits d’agence. Effectuer une comparaison en ligne peut s’avérer très utile pour rechercher des offres avantageuses sur le marché.

Des valeurs soumises à des évolutions financières remarquables

Hormis les paramètres financiers des organismes assureurs, la tarification d’une assurance de crédit immobilier dépend également de deux facteurs externes.

La baisse des taux de crédits immobiliers

Depuis 2017, les taux de crédits immobiliers ont commencé à se dégrader. Afin de rattraper les pertes financières, les banques ont mis en place une stratégie basant sur l’augmentation de leurs taux d’assurance de prêt.

Les tarifs d’assurances des banques et de la concurrence

Les délégations d’assurance de prêt immobilier proposent des taux plus raisonnables par rapport aux établissements financiers. Les tarifs sont plus compétitifs avec des niveaux de garanties plus avantageux.

Estimer le coût d’une assurance prêt en 2020

Dans le secteur immobilier, deux méthodes existent pour estimer le coût d’une assurance de prêt immobilier. Ces dernières influent également sur la détermination de leurs taux.

À partir de la cotisation d’assurance sur le capital initial

Dans cette alternative, le montant des mensualités reste fixe. L’acquéreur bénéficie également d’un taux inchangé sur toutes les échéances jusqu’à la fin du remboursement. Ainsi, le budget pourrait mieux être géré. Par contre, les négociations sur les taux d’assurance d’un prêt immobilier sont difficilement réalisables.

À partir de la cotisation d’assurance sur le capital restant dû

Pour cette deuxième alternative, les mensualités sont dégressives. En d’autres termes, le montant des cotisations diminue à chaque échéance. Celle-ci permet d’avoir un meilleur reste à vivre. Malgré tout, les risques d’impayés et d’incidents bancaires sont très élevés. Les taux d’assurance sont variables.