Simulation de prêt immobilier : comment obtenir une estimation précise de vos coûts d’emprunt ?

Pour faire un prêt immobilier, vous devez être en mesure de rembourser le montant des mensualités sur une longue période (jusqu’à 25 ans parfois). Il est donc vital pour vous de calculer le montant de votre mensualité de crédit et de faire une simulation de prêt immobilier afin de définir la faisabilité de votre projet. Cette simulation vous permet aussi de connaître votre capacité d’emprunt et de déterminer le montant que vous pouvez obtenir.

Quels sont les éléments qui composent les coûts d’emprunt d’un prêt immobilier ?

Divers frais composent le coût de votre crédit immobilier. Vous avez :

• l’assurance emprunteur définie selon votre niveau de risque ;
• les frais d’agence immobilière ;
• les intérêts par rapport au taux fixé par la banque ;
• les frais de notaire et les frais de dossier.

La durée du crédit impacte également le calcul de votre mensualité et influe sur les coûts d’emprunt.

Comment calculer sa capacité d’emprunt ?

Pour réaliser une simulation pour vos coûts d’emprunt, vous devez renseigner les informations suivantes :

• vos revenus (mensuels, loyers perçus, pensions, primes) ;
• les charges (charges mensuelles et mensualités de crédit) ;
• le montant du loyer ;
• le type de logement (ancien ou neuf) ;
• votre apport personnel si vous en avez la capacité ;
• la durée du crédit.

À tout cela, il faut rajouter le niveau de vos futures mensualités ainsi que le taux d’intérêt en fonction de la durée d’emprunt indiquée. Dès que toutes ces informations sont renseignées dans les cases correspondantes, le résultat s’affiche instantanément. Vous avez votre capacité d’achat, le montant que vous pouvez emprunter et les frais de notaire.

Comment calculer votre mensualité de prêt immobilier ?

Votre mensualité de prêt immobilier constitue aussi un coût d’emprunt. Il existe des outils de simulation pour vous aider dans votre calcul. Il vous suffit de renseigner le montant du crédit immobilier et la durée souhaitée. L’outil vous proposera un taux d’assurance de prêt immobilier standard en fonction du taux d’intérêt et de la durée d’emprunt. Ce taux peut fluctuer en fonction de votre âge et de votre état de santé.

Il s’agit d’une première ébauche, mais il est possible d’affiner le résultat en remplissant un formulaire plus exhaustif. Dès que vous saisissez ces informations, vous avez le montant de votre mensualité, le coût total de l’assurance et du crédit. Lorsque la mensualité est trop élevée, vous pouvez faire des modifications avec les curseurs, modifier le montant de l’emprunt et la durée de remboursement.

Quand faut-il calculer sa capacité d’emprunt ?

La capacité d’emprunt se calcule avant de réaliser votre projet immobilier. Vous devez aussi calculer les frais de notaire et faire une simulation de votre tableau d’amortissement. Vous pouvez faire vous-même votre simulation grâce à l’outil de simulation ou faire appel à un courtier ou à votre banque pour vous aider à déterminer votre capacité d’emprunt réelle. 

Il est recommandé de faire une simulation à l’aide de l’outil pour avoir déjà une idée de votre capacité d'emprunt et du montant que vous pouvez obtenir. Vous aurez alors plus d’éléments et d’arguments pour négocier avec votre organisme prêteur ou votre courtier.